投資型保單掀停售潮購買前，你該識破的五大話術 | 連鎖超商/餐飲業者

2021年3月9日—而安聯人壽精選收益型(澳幣計價)，它的淨值只剩下6.78元，低於發行面額10元，​代表月撥回已經配到本金。高撥回率的另一個潛在風險是，若本 ...

投資型保單顧名思義是，結合理財和保險。投資型保單的投資帳戶，會連結一籃子基金，目前以海外基金、ETF為主，投資帳戶的價值會隨金融市場波動，風險由保戶自負。

投資型保單其實有多項費用，且保險也絕對不是免費的。

市售投資型保單分三種：變額壽險、變額萬能壽險和變額年金險。「變額」就是強調保單價值是隨投資績效表現，保單額度變動；「萬能」則是指「彈性繳費」。譬如：一開始繳80萬元保費，但過了2～3年，覺得投資績效不錯，還想加碼20萬保費。

壽險或年金險的差異在，壽險會在身故、完全失能時理賠，年金險則是生存給付，一定年齡後就開始領錢。

保險費用在變額壽險、變額萬能壽險最明顯。因為身故、失能，保險公司「一定」要理賠，所以這類保單每個月就會收保險成本。保險成本跟保戶的性別、年齡有關，年紀愈輕，費率愈低，保險成本費用愈少。民眾可透過保單條款查到保險成本費率表。

假設35歲女性，投保80萬，保額是128萬，當保單的投資帳戶價值低於保額時，每個月要繳的保險成本是18元。

保本的概念是，獲得保險公司的理賠金額，大於或等於總繳保費。以投資型保單來看，變額年金險不一定保本，但變額壽險則有身故保本效果。

主要差異在，年金險的保額是隨投資帳戶價值波動，因此當保戶開始請領年金，萬一當年市況差或投資績效不理想，投資帳戶的價值低於保費，意味著領到的年金會比已繳的保費來得少。

但壽險的話，今年三月前，金管會還允許賣期滿附保證的投資型保單，被保險人可以在期滿後，領到保本的滿期金。但三月後，金管會不准期滿理賠金，只准身故理賠。大多數保險公司承諾，被保險人身故，可領回保費1.1倍的理賠金。

至於保戶更在意的保息，早期的投資型保單有固定配息，但新商品主流採分檻式，依淨值高低，每月撥回的金額不同。有的...