保險筆記話術攻防投資型保單的迷思(一) | 連鎖超商/餐飲業者

2020年11月28日—投資型保單的保險運作方式.圖片來源：安聯人壽.綜合比較各國投資(連結) ...

看著最近的新聞，「隨著今年保險新制上路，傳統儲蓄型保單相形失色，投資型商品竄起，單單9月份即熱銷345億元，其中有專業投資團隊操盤的類全委保單表現更為突出。」，心想，難怪最近常常接到電話行銷推這類商品。

華人愛儲蓄的天性眾所皆知，因為銀行定存利率長久以來，就是1%多左右，讓不少台灣人買儲蓄險來理財，但自從金管會2019年大幅調整「類定存保單」商品結構，今年2020年2度調降保單責任準備金利率，及7月宣告利率平準機制上路後，有不少人改買投資型保單才造成投資型商品熱銷的情況。

很多人知道，連動債就是之前2008年金融海嘯的元凶之一，連結連動債的保單屬於投資型保單的一種，所以之前在台灣被全面停售，但為何又可開賣了? 因為2010年金管會保險局設立了「一定保本」等新規定後，才予以開賣，且在儲蓄險被金管會盯上後，投資型保單又取代這幾年來熱賣的儲蓄險成為新寵，但它真的很多眉角。

投資型保單最初為保險業為抵抗通貨膨脹對保單實質價值的侵蝕而陸續開發出具有投資或投資連結功能特色的人壽保險商品，台灣的投資型保險商品名稱、分類及保單特色基本上與美國相類似，在商品名稱可分為四大類：(1)變額壽險、(2)變額萬能壽險、(3)變額年金壽險、及(4)投資連結型保險。

圖片來源：安聯人壽[1]

1. 投資型保險為對抗通貨膨脹，故其資金連用較重視投資收益。

2. 投資型保險的投資風險由保單持有人自行承擔，保險人則承擔死亡率及費用率之風險。

3. 投資型保險具有可變的保險金額，其保險給付在簽約時或到期時並不是固定的。

4. 投資型保險為要能自行運用資產並承擔投資風險必須將其資產與保險人其他資產分離，以利其...